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 　　第一,資信調查體系發育程度低。我國中央銀行信貸登記咨詢體系開展對中小企業的征信工作剛剛起步,商業化企業征信體系的發育程度還相當低,金融機構對中小企業的資信調查具有較大主觀性和片面性,信用數據封鎖情況突出,收集和協調征信數據的技術手段落后,征信數據的市場價格壓抑了對信用信息數據產品的需求。

　　第二,中小企業信用評估體系發育不健全。缺乏專門的權威性的信用評級機構,僅由一些會計師事務所或審計師事務所按照執業要求部分地承擔信用評級職能,且政府主管部門對其剛性約束的手段不多。

　　第三,中小企業的信用擔保體系成長緩慢。近兩年成立的中小企業信用擔保公司由于資本金規模小、政府扶持力度弱、與銀行及企業溝通不夠、以及擔保收費過高等問題,業務運作步履維艱。

　　第四,中小企業信用服務工具體系發育不完善。為中小企業服務的信用工具非常有限,融資渠道單一。除了在貨幣市場進行傳統的貸款融資外,中小企業對于商業票據承兌、貼現業務很難涉足,對信用證、打包貸款,出口押匯等信用工具開發得也不足。在資本市場上通過發行股票、債券以及借助產業投資基金或創業投資基金等信用工具的門檻較高。