虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相，騙取金融機(jī)構(gòu)的貸款是一種常見多發(fā)的金融詐騙犯罪。為了打擊這類犯罪行為，保證信貸活動(dòng)的正常進(jìn)行，刑法第一百九十三條規(guī)定了貸款詐騙罪。根據(jù)該規(guī)定，構(gòu)成貸款詐騙罪必須具備以下條件：
1．行為人主觀上必須具有“非法占有目的”，即有將銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款非法據(jù)為己有的目的。至于行為人非法占有貸款的目的是為了揮霍享受，還是為了進(jìn)行其他違法活動(dòng)，并不影響本罪的成立。如果行為人為了解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺的急需，在向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款過程中，說了假話，使用了欺騙手段，但以后還要想方設(shè)法歸還貸款，其目的不是為了非法占有貸款的，不構(gòu)成本罪。
2．行為人必須有詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款的行為。刑法列舉了五種貸款詐騙的具體行為方式：（1）“編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由”，這主要是指行為人編造根本不存在的，或者情況不實(shí)的所謂會(huì)產(chǎn)生良好社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的投資項(xiàng)目，或者以引入外資需要配套資金等理由；（2）“使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同”，主要是指行為人使用虛假的出口合同或者其他所謂在短期內(nèi)能產(chǎn)生很好經(jīng)濟(jì)效益的合同，以騙取貸款；（3）“使用虛假的證明文件”，主要是指使用偽造、變?cè)旎蛘邇?nèi)容虛假的銀行存款證明、公司或者金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保函，劃款證明等在向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)所需要的文件；（4）“使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保”，主要是指使用偽造、變?cè)斓哪茏C明行為人對(duì)房屋、設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車、貨幣、可即時(shí)兌付的票據(jù)等動(dòng)產(chǎn)具有所有權(quán)的一切文件或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；（5）“以其他方法詐騙貸款”，如偽造單位公章、印鑒騙取貸款，或者以假貨幣為抵押騙取貸款的等等。
3．詐騙貸款要達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。
行為人的行為符合以上三個(gè)特征，即構(gòu)成詐騙貸款罪。
根據(jù)刑法的規(guī)定，詐騙貸款數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
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