一、還款能力評(píng)估
1、評(píng)估還款能力，不能只看銀行流水的臉色，與此同時(shí)，銀行還會(huì)兼顧財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、銀行授信、注冊(cè)資本等多方面的“情緒”，憑借強(qiáng)勁的分析能力，自己拿主意。
2、經(jīng)過(guò)實(shí)地勘察、調(diào)查取證，銀行也好能夠更加生動(dòng)的刻畫(huà)出企業(yè)形象。下戶(hù)走訪(fǎng)時(shí)，企業(yè)辦公環(huán)境的整潔度、不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)值數(shù)量、公司人員規(guī)模、其他硬件設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)等銀行都會(huì)盡收眼底，此外，還會(huì)調(diào)查企業(yè)的市場(chǎng)份額和發(fā)展前景。
3、調(diào)查企業(yè)是否有大量債務(wù)在身。對(duì)于負(fù)債情況，銀行會(huì)通過(guò)征信報(bào)告捕捉答案，不過(guò)，由于征信系統(tǒng)的健全，記載負(fù)債情況的不完全，答案往往只涉及企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系，而民間借貸信息少之甚少。
為了達(dá)到信息獲取的全面性，銀行至少會(huì)奏起“三步曲”：其一，向借款人員工、親朋好友、鄰居等人獲取“情報(bào)”，展開(kāi)咨詢(xún)，了解企業(yè)是否涉及民間融資；其二，對(duì)供貨商、客戶(hù)進(jìn)行訪(fǎng)問(wèn)，了解其有無(wú)拖欠貨款行為；其三，通過(guò)銀行流水發(fā)現(xiàn)有無(wú)大額資金異常交易，一些頭頂投資、擔(dān)保等名號(hào)的公司與企業(yè)的大額資金往來(lái)，都會(huì)引起銀行的警覺(jué)，懷疑其有民間借貸行為。
4、了解企業(yè)是否有官司纏身。對(duì)于找尋這一問(wèn)題的答案，渠道可謂再簡(jiǎn)單不過(guò)了，銀行可以直接找法院求證，獲取第一手資料。調(diào)查過(guò)程中，順便也可對(duì)企業(yè)提供的抵押物是否有被法院查封或凍結(jié)等情況了如指掌。
二、還款意愿調(diào)查
1、銀行征信。企業(yè)或企業(yè)主的銀行征信若是不堪入目，往往會(huì)成為銀行借貸之路上的攔路虎。
2、表面印象。常言道，相由心生，也就是說(shuō)一個(gè)人的閱歷和經(jīng)歷大多刻畫(huà)在臉上，也刻畫(huà)在眼睛里，畢竟眼睛是心靈之窗，更是智慧的集結(jié)點(diǎn)。很多心術(shù)不正，將銀行貸款挪作他用的人，看一下他的表情和眼神就會(huì)察覺(jué)到不同。
3、社會(huì)評(píng)價(jià)。除了聆聽(tīng)周?chē)藢?duì)它的評(píng)價(jià)，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ取⑸鐣?huì)地位的客戶(hù)會(huì)更珍惜自己的聲譽(yù)，通常他們的還款意愿更好一些。
